Les achats de produits grâce aux prêts ont connu une croissance importante ces dernières années. Il existe désormais de nombreuses possibilités d’acquérir des produits de grande valeur par tranches et pour des montants adaptés aux conditions de chacun. Les voitures sont l’un des biens les plus fréquemment financés. Nous allons donc vous expliquer ce que les banques demandent pour pour autoriser un prêt pour l’achat d’une voiture.
Lorsque vous envisagez de contracter un prêt auto, de nombreuses questions se posent : comment s’y prendre ? Quelles sont les conditions à remplir ? Quel montant pouvez-vous demander ? Quelle est la durée du remboursement ? Il est très important de disposer de toutes les informations pour s’assurer que le financement est satisfaisant et pour éviter tout type de désagrément à l’avenir.
Comment fonctionne un prêt auto ?
Un prêt est un produit financier qui vous permet d’obtenir de l’argent avec l’engagement de rembourser cette somme dans les délais convenus et avec le paiement des intérêts et commissions établis dans le contrat. Les prêts les plus courants sont les prêts immobiliers et les prêts personnels. En outre, bien que les prêts puissent être accordés entre particuliers, le plus souvent, le prêteur (celui qui remet l’argent) est une banque ou un établissement financier.
Lorsqu’on contracte un prêt pour l’achat d’une voiture, il s’agit d’un prêt personnel. La chose normale à faire serait de se rendre dans une banque pour demander les conditions du prêt. Ce sont ces entités qui offrent les meilleures conditions, bien qu’il existe également d’autres entreprises qui fournissent ces services, comme les établissements de crédit ou les prêteurs privés. En outre, ces dernières années, les offres de financement proposées par les concessionnaires eux-mêmes sont devenues monnaie courante, offrant des réductions importantes, même si elles ne sont pas toujours plus avantageuses.
La première chose que fera le prêteur sera de s’assurer que l’emprunteur (celui qui reçoit l’argent) pourra rembourser l’argent dans les conditions convenues. Pour ce faire, le prêteur analysera la santé financière du client et évaluera le risque lié à la transaction.
La clé ici est la capacité d’endettement de l’emprunteur. Cette règle stipule qu’une personne ne peut utiliser que 35 % de ses revenus pour rembourser toutes ses dettes. Cela va des prêts immobilier à des biens comme une machine à laver ou une voiture.
Par exemple, si une personne dispose d’un revenu mensuel de 1 000 €, elle doit consacrer au maximum 350 € au remboursement de ses dettes. Le dépassement de cette limite constituerait un risque pour le remboursement, et représenterait un obstacle à l’obtention d’un financement. Mais il existe d’autres conditions pour financer une voiture, outre une bonne capacité d’endettement.
Ce qu’il faut pour financer une voiture
Un prêt est un produit qui peut être dangereux si ses conditions ne sont pas fixées de manière réaliste. La personne qui souscrit un contrat de financement accepte un engagement de remboursement, ne pas le faire peut donc entraîner des problèmes. Pour éviter cela, la loi établit ce que les entités doivent demander pour financer une voiture.
Ce sont les conditions à remplir pour financer une voiture :
- Âge : Vous devez être majeur.
- Documentation : Vous devez fournir un document d’identité tel votre carte d’identité et un justificatif de domicile français.
- Montant fixe : contrairement au crédit, dans le cas des prêts, le montant total demandé est donné au moment même et ne peut être prolongé ultérieurement.
- Être solvable : Il est nécessaire de démontrer que l’argent emprunté peut être remboursé dans les délais et conditions convenus. Pour cela, il est important de tenir compte de la capacité d’emprunt.
- Garantie de remboursement de la dette : Les garanties ne sont généralement pas exigées pour les prêts automobiles. Normalement, l’emprunteur est seul responsable du remboursement du prêt ou est responsable avec ses droits, ses biens et ses revenus présents et futurs.
- Fiche de paie : Il faut fournir une preuve de revenu pour s’assurer que le prêt peut être remboursé. Il suffit de présenter les derniers bulletins de salaire. Dans le cas des travailleurs indépendants, ils doivent prouver leur statut et leurs revenus.
- Avis d‘imposition : il s’agit d’une preuve des revenus, ainsi que des biens et des dettes.
- Contrat de travail : il s’agit d’une garantie de récurrence des revenus. Un contrat à durée indéterminée facilitera le financement d’une voiture.
- Preuve du patrimoine : les titres de propriété des biens immobiliers détenus doivent être présentés.
- Ne pas être ficher en cas d’incident de remboursement : si le demandeur de financement est inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), il ne pourra pas bénéficier d’un financement traditionnel.
Les autres conditions pour demander un prêt automobile
Bien que les éléments ci-dessus soient les conditions essentielles pour pouvoir obtenir un prêt auto, certaines entités peuvent demander des conditions supplémentaires. Il peut s’agir de garantir le remboursement du prêt ou d’obtenir de meilleures conditions. Il est courant que des taux d’intérêt plus bas soient proposés si le salaire est versé directement à la banque ou si une assurance associée est souscrite.
En revanche, il existe des prêteurs qui ont moins d’exigences pour le financement d’une voiture. Il est possible d’y obtenir un prêt avec peu de document et sans preuve de revenus récurrents. En outre, ils ne mettent pas d’obstacles sur la route de ceux qui figurent sur une liste de FICP. Toutefois, les taux d’intérêt qu’ils proposent sont généralement beaucoup plus élevés. Il est donc conseillé d’essayer d’abord de financer votre voiture auprès d’institutions traditionnelles.
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