Devenir propriétaire d’une voiture ne se limite pas à l’achat du véhicule. La souscription d’une assurance automobile est une autre étape nécessaire de ce processus. Avant de souscrire votre contrat, il est important de comprendre les nombreux facteurs que la compagnie d’assurance prend en compte pour calculer le coût de l’assurance et, par conséquent, ce que vous devrez payer.
En fin de compte, le montant que vous payez à la compagnie d’assurance est basé sur la probabilité de faire une demande d’indemnisation pour couvrir les dommages, ainsi que sur le coût potentiel des dommages eux-mêmes. Chaque assureur utilise des méthodes différentes pour déterminer les facteurs de risque. Il est donc conseillé d’obtenir un devis express assurance auto et des prix auprès de plusieurs compagnies d’assurance automobile avant de prendre une décision.
Dans cet article, nous passons en revue certains des facteurs qui sont pris en considération pour estimer le prix d’une assurance automobile.
1. L’âge du conducteur
Pour déterminer le coût d’une assurance automobile, les assureurs utilisent des données statistiques dérivées de clients antérieurs de la même tranche d’âge lorsqu’ils n’ont pas de sinistres antérieurs, qu’ils ont peu d’informations ou qu’ils ont tous les points sur leur permis. Les statistiques montrent que les jeunes conducteurs sont plus susceptibles d’avoir un accident, de sorte que les conducteurs âgés de 18 à 25 ans ont tendance à payer des primes plus élevées, jusqu’à ce que les compagnies commencent à disposer d’informations sur eux et sur leurs habitudes de conduite.
2. Lieu de résidence de l’assuré
Notre code postal transmet beaucoup d’informations aux compagnies d’assurance. Si, par exemple, nous vivons dans une zone très encombrée, la probabilité d’avoir un accident augmente, et la compagnie d’assurance augmentera donc le prix de l’assurance. Il en va de même si nous vivons dans une zone où la criminalité est élevée, par exemple.
3. Profession de l’assuré
Certaines études montrent que le risque d’être victime d’un sinistre est statistiquement plus élevé. Les assureurs tiennent également compte de ce facteur dans le calcul de l’assurance automobile.
4. Utilisation du véhicule
Les personnes qui prévoient d’utiliser leur voiture pour leurs déplacements quotidiens peuvent payer plus cher leur assurance automobile. Les assureurs calculent que ce type de conducteur conduira pendant une période où les routes seront plus fréquentées, ce qui augmentera le risque d’accident. De même, le nombre prévu de kilomètres parcourus par an est également pris en considération dans le calcul du coût de l’assurance : plus vous conduisez, plus vous risquez d’avoir un accident et d’établir un constat d’accident.
5. Type de véhicule à assurer
Comme prévu, le type de véhicule à assurer joue également un rôle important dans le calcul de l’assurance automobile. Les caractéristiques suivantes sont prises en compte :
- Valeur du véhicule : si vous conduisez une voiture coûteuse, les frais de réparation seront plus élevés en cas d’accident avec perte totale ou de vol.
- Coût des réparations : Les véhicules coûteux ont tendance à être plus chers à réparer et à avoir des pièces de rechange plus coûteuses. Toutefois, cela vaut également pour les voitures plus anciennes, dont les pièces sont plus difficiles à trouver, et il convient donc de garder cela à l’esprit.
- Puissance maximale : plus de puissance équivaut à plus de vitesse, et les voitures qui peuvent rouler plus vite sont statistiquement plus susceptibles d’avoir des accidents. En outre, les accidents survenant à des vitesses élevées entraînent des dommages plus graves et plus coûteux.
- Vol potentiel : les voleurs de voitures préfèrent certains véhicules et si le nôtre s’avère être l’une des voitures les plus volées, il se peut que nous payions plus cher notre assurance, car le risque de vol sera plus élevé.
6. Antécédents de conduite
Votre dossier de conduite comporte-t-il des rapports de dommages ou avez-vous épuisé votre capital de points sur votre permis de conduire ? Même si vous n’êtes pas responsable d’un accident, l’accumulation de procès-verbaux et de sinistres dans votre dossier de conduite peut entraîner une augmentation de votre prime d’assurance. L’inverse est également vrai : si vous avez un dossier de conduite vierge, vous pouvez bénéficier d’un bonus-malus.
7. Avec ou sans franchise
La franchise est le montant que le conducteur paie de sa poche en cas d’accident ou d’événement similaire. Par exemple, si nous choisissons une assurance avec une franchise de 250 euros et qu’après un incident nous demandons des dommages et intérêts de 1 000 euros, la compagnie d’assurance paiera 750 euros et nous paierons le reste. C’est la méthode utilisée, par exemple, par les sociétés de location de voitures et elle a également une incidence sur la prime que nous paierons annuellement pour notre assurance automobile. Plus notre franchise est élevée, moins le coût de vos paiements mensuels est élevé, car nous assumons volontairement une plus grande partie du coût en cas de sinistre ou d’accident.
8. Type d’assurance automobile souscrite
L’assurance tous risques est beaucoup plus chère que l’assurance responsabilité civile, qui est le minimum légal. D’un extrême à l’autre, il existe un large éventail de contrat à souscrire à des prix différents, en fonction de nos besoins en tant que conducteurs et de nos moyens financiers.
9. Les autres conducteurs du véhicule assuré
En fonction des conducteurs supplémentaires ajoutés au contrat, le prix peut augmenter ou diminuer de manière significative. Les facteurs évoqués dans cet article sont ceux que les assureurs prennent en considération et, par exemple, en ajoutant un jeune conducteur ou un conducteur expérimenté à notre contrat, les coûts peuvent augmenter ou diminuer considérablement.
10. Le sexe du conducteur n’est pas pris en considération
Bien que les statistiques montrent généralement que les femmes sont moins susceptibles d’avoir des accidents graves que les hommes, cette information ne peut plus être prise en compte dans le calcul de l’assurance automobile en Europe. Cela a entraîné une augmentation relative des primes d’assurance pour les conductrices depuis 2012.
Après avoir expliqué les facteurs qui peuvent influencer le coût de l’assurance automobile, si vous êtes sur le point d’acheter une voiture d’occasion, vous devriez tenir compte de cette liste pour estimer le montant de la prime de votre prochain véhicule.
L’historique du véhicule joue un rôle important dans le calcul de l’assurance automobile, car des informations telles que la façon dont le véhicule a été utilisé dans le passé, son état actuel, son âge, sa marque et son modèle, ainsi que le nombre de propriétaires précédents du véhicule, nous indiquent, ainsi qu’à l’assureur, le montant que nous devrons payer pour l’assurance automobile.
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