La souscription d’une assurance automobile pour les jeunes conducteurs ou débutants est un obstacle majeur auquel la plupart d’entre eux sont confrontés, notamment en raison des options que la plupart des assureurs mettent sur la route des intéressés.
Quels sont les facteurs à prendre en compte dans cette question ? Fondamentalement, la racine du problème est que les jeunes conducteurs et les conducteurs novices sont ceux qui connaissent les taux d’accidents les plus élevés, ce qui explique que les compagnies d’assurance les considèrent comme des clients moins intéressants. Après tout, c’est une question d’économie, et les assureurs sont libres de refuser les conducteurs qui représentent une menace pour leurs prévisions.
1) Mais combien coûte une assurance automobile pour jeunes conducteurs ?
La recherche d’une assurance auto bon marché pour les jeunes est parfois un réel parcours du combattant, car il est presque impossible de trouver des compagnies bienveillantes dans les conditions de souscription.
Les assureurs jouent la carte des statistiques, et les chiffres le confirment : 320 000 accidents par an impliquent des conducteurs âgés de 18 à 25 ans.
Le manque d’expérience de la conduite et la vulnérabilité qui en découle sont les deux principales raisons pour lesquelles les compagnies d’assurance hésitent à proposer une assurance automobile aux jeunes, étant donné le taux d’accident élevé qui leur incombe.
Il ne faut pas oublier que les conducteurs novices souffrent également de cette situation. On confond parfois « novice » et « jeune » car ce sont des facteurs qui coïncident généralement, mais les années d’expérience de conduite jouent un rôle fondamental dans la souscription d’une assurance. Ce peut donc être le cas d’un conducteur novice qui n’est pas jeune et d’un jeune conducteur qui n’est plus considéré comme novice après deux ans d’expérience.
Les jeunes conducteurs paient 145% de plus leur assurance que les conducteurs classiques
Les compagnies d’assurance calculent la prime à payer en tenant compte de l’âge et des années passées au volant. Mais combien coûte une assurance automobile pour les jeunes ? Selon les enquêtes, les conducteurs de ce groupe paient 145 % de plus que les autres conducteurs, notamment pour une assurance tous risques. L’assurance auto bon marché pour les novices est pratiquement inexistante lors de la souscription d’une assurance pour la première fois, malgré le fait que la prime soit réduite au fil du temps.
Cependant, la loi rend obligatoire la souscription d’une assurance pour chaque voiture et chaque conducteur, au moins une qui couvre les dommages causés aux agents extérieurs. L’assurance responsabilité civile est donc l’alternative la plus courante.
La formule la plus couramment utilisée consiste à souscrire une assurance automobile en tant que conducteur novice occasionnel. En revanche, cela peut poser quelques problèmes. Tout d’abord, il faut comprendre que le conducteur occasionnel est celui qui utilise la voiture de manière sporadique et exceptionnelle, et non un simple conducteur secondaire qui utilise le véhicule quotidiennement ou de manière plus assidue. Cela signifie que ce conducteur occasionnel n’accumule pas d’années d’expérience aux yeux de l’assureur, ce qui ne sera pas pris en compte lors de la souscription d’une autre police d’assurance à l’avenir.
L’inconvénient de l’utilisation de la formule du conducteur occasionnel est que si le véhicule est utilisé fréquemment, l’assureur peut considérer que les conditions convenues ne sont pas respectées. De même, en cas de sinistre aux mains du conducteur occasionnel, la personne en faute sera le titulaire du contrat, c’est-à-dire le conducteur habituel.
Les quelques polices d’assurance auto bon marché pour conducteurs novices sur le marché offrent moins de couverture et proposent généralement une meilleure couverture de la responsabilité civile. Une assurance auto complète pour conducteur novice peut être très chère, et toutes les compagnies ne voudront pas vous assurer.
2) Assurance automobile pour les jeunes conducteurs : le marché
La vérité est que payer moins ou renoncer complètement à une assurance n’est pas une décision intelligente, étant donné l’ampleur du risque encouru par les deux parties.
La seule option vraiment utile est de comparer les prix des assurances auto pour conducteurs novices, en mettant en contraste les différents types, tarifs, couvertures et équipements. Cependant, trouver la meilleure assurance automobile pour les jeunes conducteurs et les conducteurs novices demandera du temps et plus d’une déception.
Les restrictions en matière d’assurance automobile pour les conducteurs novices
En fin de compte, les assureurs sont toujours gagnants. Il est donc naturel que ceux qui sont disposés à fournir une assurance automobile bon marché pour les jeunes le fassent sous un certain nombre de conditions et de restrictions :
- Alcool : il y a une nette différence entre ce qui est autorisé pour un conducteur expérimenté (0,25 mg) et un nouveau venu (0,15 mg).
- N’oubliez pas de dire que vous êtes un novice : le « A » classique est obligatoire pour tous les usagers qui viennent d’obtenir leur permis de conduire et doit être porté sur la lunette arrière de la voiture pendant trois ans. Si vous ne le portez pas, vous risquez d’avoir des problèmes avec les assurances et les autorités.
- Le permis à points : alors qu’un conducteur expérimenté a 12 points, un novice n’en a que 6. Ce nombre sera augmenté si, pendant les deux premières années du permis, vous n’avez pas commis d’infraction entraînant la perte de points.
En bref, trouver une assurance jeune conducteur prix la moins chère dépendra de ce dont vous avez besoin, de ce que vous pouvez vous permettre et de ce qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix.
3. Conclusion : quelles sont vos options ?
La vérité est que le monde de l’assurance auto bon marché pour les conducteurs novices est aride et compliqué, et il est normal que de nombreux utilisateurs se sentent désemparés face à une perspective aussi désespérée.
Une autre solution pourrait être de prolonger une police d’assurance vie, par exemple, et d’y inclure une assurance conducteur, mais il faut tenir compte du fait que le prix sera plus élevé.
En résumé, pour trouver une assurance adaptée à votre situation et à votre portefeuille, il vous faudra de la patience et du temps, mais ce n’est pas impossible.
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